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金融生态层次化温州民间借贷利率走低

2019年04月09日 栏目:法律

金融生态层次化温州民间借贷利率走低民间借贷宽松的春风,已从监管层那边吹来。人行温州中心支行(下简称“温州中支”)人士透露,“对于民间

金融生态层次化温州民间借贷利率走低

民间借贷宽松的春风,已从监管层那边吹来。

人行温州中心支行(下简称“温州中支”)人士透露,“对于民间借贷的下一步走向,宏观政策面在一定时期内也继续保持适度宽松,在这种情况下,民间借贷利率将趋于平缓或略有下降。从长远来看,民间借贷的量将继续增加,但由于银行金融发展和对正规资本市场的有效利用,民间借贷的市场份额将趋于缩小。”

而自宏观政策转向以来,温州的民间借贷焕发新一轮生态,处于狂飙状态下的民间借贷利率逐步偃旗息鼓。

利率回落

根据温州中支4月22日公布的监测情况显示,温州区域内民间借贷加权平均月利率降至10.88‰,同比下落了1.06个千分点,尚处在去年第三季度以来的下落趋势。

从担保机构类银号的异化,到民间借贷利率狂飙至历史高位,温州一直是中国民间借贷的典型样本。温州的典型就在于,其是央行的民间利率监测试点区域之一,监测机构是央行温州中心支行。该行在全市选定30个民间借贷较活跃的乡镇布设400个监测点。

所以,随着政策风向标的起伏或转身,温州区域的民间借贷利率总会出现敏感性的样本式转变。

这种随政策起伏的状态可追溯到代表性的时点2007年4月,甚至更远。

以这个时间为起点,温州民间借贷月利率一路降至8.88‰低点,后随着宏观调控“从紧”政策展开,民间借贷月利率逐渐爬升,到2008年4月冲上历史高位,到达12.6‰的阶段高峰。

其实,这种攀升从2007年下半年开始就已出现。

据温州中支有关人士分析,当时,国家6次上调基准利率,10次上调存款准备金,温州累计被冻结资金在36亿元左右。温州民间借贷随之水长船高,去年12月温州民间借贷月利率就到达11.64‰,离2005年1月12.112‰的月利率的历史纪录仅一步之遥。

2008年下半年,宏观政策适度放松和金融海啸的两重影响下,央行数次降息并实行宽松货币政策,民间借贷利率持续随着银行信贷的“松口”开始下降,直至回落至2月份的新低10.51‰。

从2008年初开始,民间借贷利率再进入一个新的上升阶段,至同年6月份,温州中支监测的数据显示,民间借贷6月份平均加权月利率到达了12.25‰,比去年同期增加3.23个千分点。这个数据仍然处于历史纪录的次级高位。

民间借贷一直是正规金融系统的影子。在去年第四季度前,民间借贷也进入了“僵持”状态。

“这是因为危机刚刚爆发,很多人不知道经济走势,所以大多主张‘现金为王’。”

“在民间借贷利率延续下降的背景下,民间借贷发生额则出现回升的态势。”温州人行的监测报告综述。

3月末,民间借贷发生额为13869万元,分别比一二月份增加了2612万元和1524万元。目前个人民间借贷单笔金额已高达1000万元,借贷平均金额比去年同期增加10万元。

监测同时显示,民间借贷的用处也在扩大。温州市中小企业和个人的资金需求进一步扩大,促使民间借贷由以前主要用于临时资金周转逐渐向投资获利转变。据调查,民间借贷在满足短时间需要的基础上,一些企业和个人将民间借贷作为投资资金的重要来源。2009年一季度用于投资的民间借贷产生额为3608万元,占借贷额的9.7%,同比上升3.6个百分点。

“小额”冲击与村镇行分流

在民间借贷投资获利中,小额贷款公司的设立也无疑占据了民间的部份闲散资金。

“中国低压电器之都”温州乐清市柳市镇,聚集了30余家金融机构营业点,几乎每走三两步就能遇见一家银行。柳青路上,去年12月11日开业的乐清市正泰小额贷款有限公司,也加入了这场金融市场争夺战中。

与银行的区别是,小额贷款公司只放贷不吸储;贷款利率在基准利率的0.9倍-4倍之间浮动。

截止到3月中旬,正泰贷款公司发放贷款超过2.23亿元,大部分客户的贷款额度在50万以下,单笔贷款是1000万。

不只是乐清,浙江其他地方的小额贷款公司亦颇受追捧。

去年9月28日,该省首家小额贷款公司海宁宏达开业后,10天内向小企业和“三农”客户放贷5000万元;永嘉县瑞丰小额贷款股份有限公司开业首日便放贷2900万。

温州市金融办统计显示,截至目前,该市已开业的8家小额贷款公司,总注册资本金为13亿元,贷款余额超10亿元,累计放贷超15亿元。

除小额贷款公司外,村镇银行也分流了部分民间借贷客户。

“目前的贷款额度可达2亿元。”4月22日上午,温州的首家村镇银行永嘉恒升村镇银行在瓯北镇正式开张营业,温州银监局的相干人士介绍,另外一家由建设银行牵头的苍南县建信银行也将在5月份开业。

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